Aprende

La mesada es esa cantidad de dinero que tus padres te entregan cada semana. Con esta, podrás aprender a manejar con inteligencia tu dinero desde temprana edad.

El monto de la mesada está ajustada a tus necesidades, por lo que debes realizar un esfuerzo para usarla de forma inteligente y poder ahorrar.

1. Al recibir la mesada, reserva una parte para ahorrar. Acostúmbrate a no gastarla toda.

2. Busca papel y lápiz y anota lo que diariamente gastas. Es importante saber lo que te sobra al final de cada día.

3. Proponle a tus padres hacer trabajos que no estén dentro de tus obligaciones. Por ejemplo, al bañar a tu perro seguramente obtendrás un dinero adicional a tu mesada.

El manejo del dinero debe ser uno de los aspectos educativos enseñados en el hogar.

La educación financiera debería ser considerada como un área de formación relevante en el hogar, ya que la misma no se adquiere en la escuela. Es por esta razón que vemos en la edad adulta a tantas personas que no saben cómo enfrentar distintas decisiones asociadas a sus finanzas personales.

Es necesario aprovechar todas las oportunidades para explicar a los niños el buen uso del dinero.

Por ejemplo:

1. Al ir de paseo.
2. Al realizar compras cotidianas, se le explica al niño las razones por las que se requieren determinados productos, así podrá asociar el gasto con una necesidad.
3. También se debe explicar que el dinero gastado proviene del trabajo de papá y/o mamá y que por el esfuerzo que esto implica, el dinero debe gastarse en aquello que es realmente importante.
4. Si al niño se le antoja algún bien, es el momento preciso para explicarle la relación entre el bien que desea y su costo monetario. Desde edades tan tempranas como 4 años, los niños pueden comprender esa asociación.

1. Hacer comprender a los niños el valor del dinero desde temprana edad. Si un niño recibe todo aquello que pide no entenderá que obtener lo que desea implica un esfuerzo y un costo.

2. Enseñar a priorizar sus deseos para facilitar la comprensión que el dinero es finito y que no se puede tener todo cuanto se pide. De esta forma, diferenciará lo que es realmente necesario para él de aquello que es sólo un capricho momentáneo.

3. Establecer un mecanismo de compensación al dinero que recibe de su padre o madre. Pedir que se realice alguna acción que implique un esfuerzo para obtener lo que ha pedido, le va enseñando que la obtención de lo que desea está asociada al trabajo.

4. A partir de la edad en que manejen con holgura las sumas y restas, se les puede permitir que ellos hagan algunos pagos en efectivo. Esta es una forma práctica de valorar el monto de dinero entregado y lo que se recibe a cambio.

5. El ejemplo es la mejor enseñanza. Si nuestro hijo observa que somos cuidadosos en el manejo del dinero, ellos probablemente nos imitarán.

La educación financiera se refiere a los conocimientos sobre el manejo del dinero y las finanzas, permitiéndonos contar con algunas herramientas básicas para poder vivir mejor.

El primer paso es establecer objetivos financieros, de manera que podamos dirigir esfuerzos hacia logros claramente establecidos y conocidos. Por ello, se debe conversar en familia de estos objetivos y de las estrategias que se van a usar para lograrlos, tomar las decisiones en conjunto y, en general, inculcar el ahorro y la inversión.

Algunos objetivos financieros pueden ser adquirir una vivienda, un carro, hacer un viaje o pagar la educación superior de los hijos. Cada familia tiene necesidades distintas y como tal deben determinar qué es lo que se desea.

Recuerda: La familia debe establecerse objetivos financieros claros, definidos entre todos sus miembros.

Al conocer sobre educación financiera, se pueden hacer las inversiones adecuadas al perfil familiar, pero también tomar créditos asociados a las necesidades familiares y sus objetivos, sabiendo la capacidad de pago que se tiene, evitando con ello sobre-endeudarse, lo que podría comprometer el bienestar económico de todos los miembros.

Debemos tener en cuenta que cuando una familia mejora, su entorno también lo hace a través de su consumo o su ahorro, que es canalizado por los bancos hacia inversores con oportunidades de negocio.

La educación financiera debe estar al alcance de todas las personas, ya que al manejar y aplicar estos conocimientos, junto al permanente esfuerzo y compromiso que desarrollemos en torno a esta área, nuestra situación económica mejorará en el tiempo.

En la medida que se haga un hábito ampliar sus conocimientos financieros y que éstos sean aplicados en su ámbito, se logrará mejorar la situación económica familiar.

Recuerda: Al crear el hábito de ampliar los conocimientos financieros en el ambiente familiar, se mejorará la economía del hogar.

La vivienda es un aspecto fundamental en la vida familiar, ya que se trata del lugar donde se va a vivir y donde estableceremos nuestro hogar.

Para poder contar con una vivienda, se tienen dos opciones: alquilar o comprar.

Al alquilar:

Suele ser la opción más apropiada para personas que se inician en su independencia económica o parejas jóvenes, ya que implica una menor inversión. Sin embargo, el alquiler tiene la desventaja de tratarse de un bien que no nos pertenece y que el dinero que se paga por este concepto es un gasto de consumo, ya que no se puede recuperar ese dinero en el futuro.

Al comprar:

En este caso, estamos hablando de una decisión financieramente más exigente, ya que se requiere tener un capital ahorrado que cubra la inicial. Por lo general, los bancos prestan un porcentaje del costo total, de acuerdo a la capacidad de pago del cliente.

Si la cuota del crédito tiene un tamaño semejante al pago de un alquiler, financieramente tiene más sentido comprar la vivienda. Recordemos que al final de los pagos, el bien pasa a ser propiedad del comprador y no está sujeto a pagos posteriores, mientras que el pago del alquiler es permanente.

El crédito hipotecario consiste en pedir prestado una suma de dinero para comprar un bien inmueble o bien raíz, en este caso una vivienda, teniendo como garantía el propio inmueble. Esta garantía suele llamarse hipoteca.

Cuando se decide comprar una vivienda por medio de un crédito bancario, que se conoce como el crédito hipotecario de vivienda, se debe determinar la capacidad de pago de la familia. Lo recomendable es que la cuota del crédito se encuentre alrededor del 20% del ingreso familiar y que no supere el 30%, ya que la posibilidad de pago se vuelve más difícil.

A la hora de tomar la decisión de solicitar un crédito hipotecario, debe comprarse una vivienda cuyo precio esté asociado a un monto de crédito en el que las cuotas puedan ser pagadas por la familia con cierta facilidad.

Recuerda: Es recomendable que la cuota del crédito no supere el 30% del ingreso familiar.

Cuando adquirimos un crédito hipotecario, éste viene acompañado normalmente por dos tipos de seguros, que deben tomarse en cuenta en el presupuesto de compra: un seguro de siniestros para el inmueble y, en ocasiones, un seguro de vida para el comprador.

El seguro de vida persigue proteger a la familia en caso de que la persona generadora de ingresos fallezca, ya que el seguro paga la hipoteca y le quita esa preocupación financiera adicional.

Recuerda: Con un crédito hipotecario, es necesario adquirir un seguro de siniestros y uno de vida.

El futuro siempre es incierto y es importante tomar medidas tempranamente. Ello implica tener ciertos objetivos financieros, siendo la mejor forma para alcanzarlos el hecho de invertir. Pero la inversión requiere necesariamente un primer paso: ahorrar.

Una vez que se cuenta con un cierto monto de recursos ahorrados llega la hora de comenzar a invertir. No hace falta que sean grandes cantidades, existen opciones de inversión para montos relativamente bajos. Por ello, es importante la educación financiera, de manera que podamos conocer los productos que pueden ayudarnos a lograr esas inversiones que nos permitirán asegurar el futuro.

Las inversiones exitosas toman en cuenta el largo plazo, porque en el corto plazo las fluctuaciones son continuas.

Como las inversiones vienen asociados a los objetivos, analicemos uno de los más importantes: la educación.

La educación como inversión familiar

Dependiendo de lo que se desee, la educación puede llegar a ser costosa e implica décadas de estudio que necesariamente requieren sustento familiar. Adicional a los costos relativos al estudio (matriculas, útiles, etc.), hay que tomar en cuenta la alimentación y el alojamiento, en caso que lleguen a esa etapa en la que requieran mudarse.

Por todo ello, es importante prepararse para construir un capital apropiado para el momento en el que los niños comienzan a estudiar.

Lo más importante de la educación es que es una base para que nuestros hijos tengan un sólido futuro económico más adelante.

Entender el nivel de riesgo al cual estaría sometido tu dinero cuando recibe una propuesta de inversión es lo básico que se debe conocer para poder interactuar y formular las preguntas pertinentes a tu asesor financiero.

Conociendo las opciones

Teniendo claro que los inversionistas exitosos contemplan una visión y estrategias a mediano y largo plazo, descarta el corto plazo. Adicionalmente, en función de tu apetito de riesgo, piensa ¿en qué se puede invertir para balancear el riesgo y el rendimiento?

Cada instrumento financiero posee unas características de rendimiento y riesgo particulares. Los instrumentos tradicionales disponibles en los mercados financieros son: las acciones (renta variable), los bonos (renta fija) y los fondos mutuales.

Los bonos y las acciones pueden dar un rendimiento más elevado que los productos bancarios pero esos recursos no están garantizados. Adicionalmente, es importante tener en cuenta que los precios por su venta, en mercados secundarios, cambian todos los días y conviene contar con la experticia de un asesor financiero para hacer la mejor operación de compra-venta.

Combinando los instrumentos disponibles en los mercados de valores se pueden diseñar carteras de inversión adaptadas a cualquier perfil de inversionista.

Recuerda: Tanto los bonos como las acciones son instrumentos financieros que sirven de punto de partida para el diseño de otros instrumentos de inversión más complejos.

El ahorro implica atrasar el consumo que se podría hacer hoy para destinarlo a otros gastos en el futuro.

Verlo de esta manera trae consigo una especie de sacrificio, dejamos de comprar cosas que nos gustaría tener hoy para poder comprar otras cosas en el futuro.

Es necesario aprovechar todas las ventajas que ofrece el ahorro.

Permite contar con una cantidad de dinero en caso de emergencias o imprevistos.

Al acumular pequeñas cantidades, se va logrando tener una cifra mayor, que puede servir para hacer compras más grandes en lugar de hacer muchas compras pequeñas.

1. Si están de compras y su hijo pide un juguete costoso. Esta es una buena oportunidad para explicarle cuánto cuesta y cómo puede alcanzar a tener esa cantidad de dinero. Puede ir colocando todos los días monedas o billetes en una alcancía y aprender a hacer esfuerzos para obtener lo que se desea.

2. El ahorro requiere práctica y disciplina, resulta apropiado convertirlo en una costumbre. Si una persona o familia se acostumbra a guardar una parte pequeña de su ingreso todos los meses, ese dinero puede destinarse a necesidades futuras.

3. Se deben tener prioridades en aquello en lo que se gasta. Es importante no comprar todo aquello que a uno le provoca. Es posible que por complacer un capricho no se pueda más tarde comprar algo que es realmente necesario.

4. Como en todo lo que implica enseñar a nuestros hijos, el ejemplo es importante. Los padres que practican el ahorro y compran lo que se necesita, dejando los gustos para ocasiones especiales, enseñan a sus hijos una forma de actuar en su vida que puede traer muchos beneficios en el futuro.