Si piensas comprar un activo o bien

¿Cuánto puedes permitirte?

Una de las primeras decisiones de compra importantes que hacemos en nuestra vida es la adquisición de un activo o un bien.

Este bien suele suponer un gasto de gran tamaño dentro de las finanzas personales y tiene importancia dentro del patrimonio personal, a pesar de la pérdida de valor en el tiempo, tanto por el uso como por la antigüedad.

El valor del bien que se desea comprar debe estar estrechamente relacionado con el ingreso que se tiene y la porción que se puede dedicar al pago del financiamiento bancario en caso de que se tome esa decisión.

Recuerda: A la hora de adquirir un bien, debe tomarse en cuenta el valor del mismo con respecto a los ingresos.

Alternativas de financiamiento

Una opción para la compra de un bien puede ser tomar un financiamiento bancario, siendo uno de las principales a considerar porque se puede comprar en forma inmediata.

Cuando se determina la cuota del crédito, se debe medir cuánto representa del ingreso real personal (el monto de dinero que realmente se recibe mensualmente) y verificar que no supere el 20%, en caso de no tener otro tipo de crédito, ya que montos mayores pueden ser muy difíciles de pagar. En caso de que esto ocurra, debe decidirse por una opción menos costosa pero que permita mayor holgura financiera.

El banco puede establecer una garantía asociada al crédito que puede ser : hipotecaria, reserva de dominio o un fiador, entre otras. Esto implica que no se entrega la propiedad del bien al titular del crédito hasta tanto no se pague totalmente el préstamo otorgado por el banco.

Recuerda: El ahorro y el financiamiento bancario son dos factores clave a la hora de comprar un carro.

El seguro del activo o bien

A continuación, se presentan algunas recomendaciones para la contratación del seguro del activo o bien:

– Cuando se compra un activo o bien, ya sea con recursos propios o a través de un crédito, debe considerarse también el costo de los seguros.

– Legalmente, se requiere como mínimo un seguro de responsabilidad civil, que cubra los daños que se ocasionan a terceros, pero que en caso del daño hecho al vehículo o de un robo no cubre ese valor.

– Un seguro conocido como “a todo riesgo” considera tanto los daños en el propio vehículo como en terceros, lo que da una mayor seguridad.

Recuerda: Al comprar un activo o bien debe considerarse el costo del seguro.

¿Cuánto puedes permitirte?

Una de las primeras decisiones de compra importantes que hacemos en nuestra vida es la adquisición de un activo o un bien.

Este bien suele suponer un gasto de gran tamaño dentro de las finanzas personales y tiene importancia dentro del patrimonio personal, a pesar de la pérdida de valor en el tiempo, tanto por el uso como por la antigüedad.

El valor del bien que se desea comprar debe estar estrechamente relacionado con el ingreso que se tiene y la porción que se puede dedicar al pago del financiamiento bancario en caso de que se tome esa decisión.

Recuerda: A la hora de adquirir un bien, debe tomarse en cuenta el valor del mismo con respecto a los ingresos.

Alternativas de financiamiento

Una opción para la compra de un bien puede ser tomar un financiamiento bancario, siendo uno de las principales a considerar porque se puede comprar en forma inmediata.

Cuando se determina la cuota del crédito, se debe medir cuánto representa del ingreso real personal (el monto de dinero que realmente se recibe mensualmente) y verificar que no supere el 20%, en caso de no tener otro tipo de crédito, ya que montos mayores pueden ser muy difíciles de pagar. En caso de que esto ocurra, debe decidirse por una opción menos costosa pero que permita mayor holgura financiera.

El banco puede establecer una garantía asociada al crédito que puede ser : hipotecaria, reserva de dominio o un fiador, entre otras. Esto implica que no se entrega la propiedad del bien al titular del crédito hasta tanto no se pague totalmente el préstamo otorgado por el banco.

Recuerda: El ahorro y el financiamiento bancario son dos factores clave a la hora de comprar un carro.

El seguro del activo o bien

A continuación, se presentan algunas recomendaciones para la contratación del seguro del activo o bien:

– Cuando se compra un activo o bien, ya sea con recursos propios o a través de un crédito, debe considerarse también el costo de los seguros.

– Legalmente, se requiere como mínimo un seguro de responsabilidad civil, que cubra los daños que se ocasionan a terceros, pero que en caso del daño hecho al vehículo o de un robo no cubre ese valor.

– Un seguro conocido como “a todo riesgo” considera tanto los daños en el propio vehículo como en terceros, lo que da una mayor seguridad.

Recuerda: Al comprar un activo o bien debe considerarse el costo del seguro.

Aprovecha tus opciones de financiamiento

Necesidades de financiamiento

El financiamiento bancario está dirigido a diferentes necesidades de las personas.

Los bancos tienen productos que buscan:

– Financiar el consumo, como es el caso de las tarjetas de crédito o créditos personales.

– Financiar la compra de activos de inversión, como puede ser un carro o una vivienda.

¿Qué necesitas saber al contratar una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito (TDC) son herramientas muy eficientes para el financiamiento del consumo.

Permiten tener crédito en forma inmediata en el momento en que se realiza una compra, siempre en montos menores o iguales al límite de crédito establecido por el banco.

Para solicitar una tarjeta de crédito, el banco va a pedir una serie de recaudos, así como referencias personales y comerciales. El detalle de estos recaudos se pueden consultar a través de la página web del banco y, de esta manera, asegurarnos de contar con toda la documentación necesaria y evitar tener que hacer varios viajes a la oficina bancaria.

Recuerda: Al aprovechar el financiamiento bancario podemos cubrir ciertas necesidades de consumo.

Beneficios

El banco aprobará un límite de crédito inicial en tu tarjeta, facilitándote muchos de los pagos de distintas compras.

Una de sus principales ventajas, es que te permite cubrir rápidamente gastos imprevistos, especialmente cuando no se cuentan con ahorros para hacerles frente.

En ocasiones, las personas tienden a pensar que el límite de la tarjeta de crédito es un ingreso adicional, pero siempre debemos tener presente que el monto gastado en la tarjeta debe ser devuelto al banco, por lo que sigue siendo importante el control de gastos. Además, al usar este tipo de financiamiento debemos considerar los intereses asociados a este producto.

Es por ello que se debe comprar con cuidado y sobre la base de las necesidades reales que se tienen, siendo un consumidor inteligente.

Recuerda:

– Podemos disponer de un dinero inmediato que permita cubrir imprevistos.

– El monto gastado en la tarjeta debe ser devuelto al banco, por lo que debemos llevar un control de gastos.

 

¿Cómo gestionar correctamente tu TDC?

Para construir y mantener un buen historial crediticio al utilizar tus tarjetas de crédito, debes considerar lo siguiente:

Las tarjetas de crédito tienen tres fechas importantes que debemos conocer y tomar en cuenta:

– La fecha de la compra

– La fecha de facturación

– La fecha de pago

Conocer estas fechas permite hacer gastos de forma más planificada.

– “Tenemos una tarjeta que factura los días 14 y se paga los días 10. Si hago una compra el día 27 de marzo, ese gasto será facturado el día 14 del mes de abril y deberá pagarse antes del 10 de mayo”

Debemos tener en cuenta que una vez que se comienza a tener una TDC se inicia un historial crediticio donde el banco llevará los montos gastados y pagos realizados.

Hacer los pagos a tiempo, siendo recomendable pagar un poco más del pago mínimo, puede permitir que en el futuro el banco vaya aumentando el límite de crédito.

Recuerda:

– Cuando se recibe una tarjeta debe solicitarse la información sobre qué día del mes se factura y cuándo se cobra.

– La puntualidad en los pagos de la tarjeta de crédito contribuye al aumento del límite crediticio.

Necesidades de financiamiento

El financiamiento bancario está dirigido a diferentes necesidades de las personas.

Los bancos tienen productos que buscan:

– Financiar el consumo, como es el caso de las tarjetas de crédito o créditos personales.

– Financiar la compra de activos de inversión, como puede ser un carro o una vivienda.

¿Qué necesitas saber al contratar una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito (TDC) son herramientas muy eficientes para el financiamiento del consumo.

Permiten tener crédito en forma inmediata en el momento en que se realiza una compra, siempre en montos menores o iguales al límite de crédito establecido por el banco.

Para solicitar una tarjeta de crédito, el banco va a pedir una serie de recaudos, así como referencias personales y comerciales. El detalle de estos recaudos se pueden consultar a través de la página web del banco y, de esta manera, asegurarnos de contar con toda la documentación necesaria y evitar tener que hacer varios viajes a la oficina bancaria.

Recuerda: Al aprovechar el financiamiento bancario podemos cubrir ciertas necesidades de consumo.

Beneficios

El banco aprobará un límite de crédito inicial en tu tarjeta, facilitándote muchos de los pagos de distintas compras.

Una de sus principales ventajas, es que te permite cubrir rápidamente gastos imprevistos, especialmente cuando no se cuentan con ahorros para hacerles frente.

En ocasiones, las personas tienden a pensar que el límite de la tarjeta de crédito es un ingreso adicional, pero siempre debemos tener presente que el monto gastado en la tarjeta debe ser devuelto al banco, por lo que sigue siendo importante el control de gastos. Además, al usar este tipo de financiamiento debemos considerar los intereses asociados a este producto.

Es por ello que se debe comprar con cuidado y sobre la base de las necesidades reales que se tienen, siendo un consumidor inteligente.

Recuerda:

– Podemos disponer de un dinero inmediato que permita cubrir imprevistos.

– El monto gastado en la tarjeta debe ser devuelto al banco, por lo que debemos llevar un control de gastos.

 

¿Cómo gestionar correctamente tu TDC?

Para construir y mantener un buen historial crediticio al utilizar tus tarjetas de crédito, debes considerar lo siguiente:

Las tarjetas de crédito tienen tres fechas importantes que debemos conocer y tomar en cuenta:

– La fecha de la compra

– La fecha de facturación

– La fecha de pago

Conocer estas fechas permite hacer gastos de forma más planificada.

– “Tenemos una tarjeta que factura los días 14 y se paga los días 10. Si hago una compra el día 27 de marzo, ese gasto será facturado el día 14 del mes de abril y deberá pagarse antes del 10 de mayo”

Debemos tener en cuenta que una vez que se comienza a tener una TDC se inicia un historial crediticio donde el banco llevará los montos gastados y pagos realizados.

Hacer los pagos a tiempo, siendo recomendable pagar un poco más del pago mínimo, puede permitir que en el futuro el banco vaya aumentando el límite de crédito.

Recuerda:

– Cuando se recibe una tarjeta debe solicitarse la información sobre qué día del mes se factura y cuándo se cobra.

– La puntualidad en los pagos de la tarjeta de crédito contribuye al aumento del límite crediticio.

Gestiona correctamente tus finanzas

Siéntate y analiza tu perfil de gastos

Aquello que no se conoce no se puede controlar

Cuando los gastos se vuelven muy altos muchas veces no se tiene conciencia clara de en qué se gastó, lo único claro es que no alcanza el sueldo a final de mes. Es por ello que trae beneficios dedicar un tiempo a conocer cuál es nuestro perfil de gastos, es decir, en qué gastamos el dinero.

En ocasiones, al hacer esa simple revisión se encuentran formas más adecuadas de hacer los gastos de manera que podamos hacer rendir mejor nuestro ingreso.

La principal herramienta para controlar los gastos es el presupuesto.

¿Qué es un presupuesto y cómo se elabora?

El presupuesto consiste en un detalle de las distintas razones por las que se gasta dinero, colocando el monto que se estima por cada uno de ellos.

El presupuesto está comprendido de partidas, las más importantes suelen ser:

– Mercado

– Condominio

– Cuota de créditos (vehículo, vivienda)

– Medicinas

– Entretenimiento, etc.

Al comparar lo que se pensaba que se iba a gastar con lo que realmente se gasta, se puede conocer ese perfil de gastos y dónde se debe tener un poco más de cuidado. Asimismo, permite saber si el ingreso es suficiente para pagar la totalidad de los gastos que se espera tener.

Es importante determinar una prioridad en cada gasto, diferenciando los que son imprescindibles de los que no lo son.

Analiza tu presupuesto

Se debe establecer límites en aquellos gastos menos importantes y crear el hábito de pensar dos veces en aquello que se va a gastar. Incluso en el caso de gastos necesarios como puede ser el mercado, una compra más planificada puede suponer un ahorro importante. Por ejemplo, se puede evaluar cuanta comida se consume semanalmente y ver cuánto se está comprando de más.

¿Cómo controlar tus gastos?

Una forma de controlar el gasto sería planificar las comidas semanales que se van a hacer y, sobre esta base, hacer una lista de compra que se cumpla una vez en el mercado.

Otra forma de generar un menor gasto es evaluar los bienes que se necesitan pero que no son urgentes, sabiendo los momentos en que se pueden conseguir ofertas en estos productos y aprovechar esos momentos para adquirirlos.

Ejemplo: La ropa o enseres de cocina, pueden aprovecharse en las temporadas de rebajas.

Poniendo un poco de control en el gasto, se pueden lograr ahorros importantes.

Siéntate y analiza tu perfil de gastos

Aquello que no se conoce no se puede controlar

Cuando los gastos se vuelven muy altos muchas veces no se tiene conciencia clara de en qué se gastó, lo único claro es que no alcanza el sueldo a final de mes. Es por ello que trae beneficios dedicar un tiempo a conocer cuál es nuestro perfil de gastos, es decir, en qué gastamos el dinero.

En ocasiones, al hacer esa simple revisión se encuentran formas más adecuadas de hacer los gastos de manera que podamos hacer rendir mejor nuestro ingreso.

La principal herramienta para controlar los gastos es el presupuesto.

¿Qué es un presupuesto y cómo se elabora?

El presupuesto consiste en un detalle de las distintas razones por las que se gasta dinero, colocando el monto que se estima por cada uno de ellos.

El presupuesto está comprendido de partidas, las más importantes suelen ser:

– Mercado

– Condominio

– Cuota de créditos (vehículo, vivienda)

– Medicinas

– Entretenimiento, etc.

Al comparar lo que se pensaba que se iba a gastar con lo que realmente se gasta, se puede conocer ese perfil de gastos y dónde se debe tener un poco más de cuidado. Asimismo, permite saber si el ingreso es suficiente para pagar la totalidad de los gastos que se espera tener.

Es importante determinar una prioridad en cada gasto, diferenciando los que son imprescindibles de los que no lo son.

Analiza tu presupuesto

Se debe establecer límites en aquellos gastos menos importantes y crear el hábito de pensar dos veces en aquello que se va a gastar. Incluso en el caso de gastos necesarios como puede ser el mercado, una compra más planificada puede suponer un ahorro importante. Por ejemplo, se puede evaluar cuanta comida se consume semanalmente y ver cuánto se está comprando de más.

¿Cómo controlar tus gastos?

Una forma de controlar el gasto sería planificar las comidas semanales que se van a hacer y, sobre esta base, hacer una lista de compra que se cumpla una vez en el mercado.

Otra forma de generar un menor gasto es evaluar los bienes que se necesitan pero que no son urgentes, sabiendo los momentos en que se pueden conseguir ofertas en estos productos y aprovechar esos momentos para adquirirlos.

Ejemplo: La ropa o enseres de cocina, pueden aprovecharse en las temporadas de rebajas.

Poniendo un poco de control en el gasto, se pueden lograr ahorros importantes.

Si estás empezando a trabajar

Entender la nómina

El inicio de la vida laboral es una etapa de grandes cambios y es el comienzo de la independencia económica. Contar con los propios recursos supone tomar decisiones financieras por nosotros mismos.

Empezar a trabajar

Cuando se tiene un trabajo bajo relación de dependencia (empleado de una empresa) se recibe un pago periódico conocido como sueldo o salario. En general, las personas reciben su remuneración en forma semanal o quincenal.

Esa remuneración bajo la Ley del Trabajo tiene una serie de beneficios adicionales, tales como días de vacaciones, utilidades, etc. Además, dentro del pago que se recibe existen una serie de deducciones establecidas por Ley.

Estos pagos conllevan derechos y deberes vinculados a la seguridad social (por ejemplo: los pagos de desempleo) y la obligación de presentar anualmente la declaración de impuesto sobre la renta u otros impuestos que correspondan.

Apertura de una cuenta bancaria

Frecuentemente, los pagos de nómina se hacen a través de cuentas bancarias, ya sean cuentas corrientes o cuentas de ahorro, dependiendo de la modalidad elegida por la empresa.

A partir de esa cuenta nómina, se pueden contratar otros productos financieros ofrecidos por el banco, por lo que es importante tener claras las necesidades e informarse sobre qué productos existen para satisfacerlas. Para ubicar información -de la manera más cómoda y ágil- acerca de los productos bancarios y los requisitos necesarios, resulta conveniente acceder a la página web de tu institución financiera.

Beneficios de tu tarjeta de débito

La tarjeta de débito es un producto financiero que ofrece el banco y es la principal herramienta para poder hacer uso del dinero que manejes en tu cuenta.

Para conocer algunos tips clave para seleccionar la clave de tu tarjeta de débito y garantizar los mayores estándares de seguridad, visita la sección Protección y Seguridad.

Entender la nómina

El inicio de la vida laboral es una etapa de grandes cambios y es el comienzo de la independencia económica. Contar con los propios recursos supone tomar decisiones financieras por nosotros mismos.

Empezar a trabajar

Cuando se tiene un trabajo bajo relación de dependencia (empleado de una empresa) se recibe un pago periódico conocido como sueldo o salario. En general, las personas reciben su remuneración en forma semanal o quincenal.

Esa remuneración bajo la Ley del Trabajo tiene una serie de beneficios adicionales, tales como días de vacaciones, utilidades, etc. Además, dentro del pago que se recibe existen una serie de deducciones establecidas por Ley.

Estos pagos conllevan derechos y deberes vinculados a la seguridad social (por ejemplo: los pagos de desempleo) y la obligación de presentar anualmente la declaración de impuesto sobre la renta u otros impuestos que correspondan.

Apertura de una cuenta bancaria

Frecuentemente, los pagos de nómina se hacen a través de cuentas bancarias, ya sean cuentas corrientes o cuentas de ahorro, dependiendo de la modalidad elegida por la empresa.

A partir de esa cuenta nómina, se pueden contratar otros productos financieros ofrecidos por el banco, por lo que es importante tener claras las necesidades e informarse sobre qué productos existen para satisfacerlas. Para ubicar información -de la manera más cómoda y ágil- acerca de los productos bancarios y los requisitos necesarios, resulta conveniente acceder a la página web de tu institución financiera.

Beneficios de tu tarjeta de débito

La tarjeta de débito es un producto financiero que ofrece el banco y es la principal herramienta para poder hacer uso del dinero que manejes en tu cuenta.

Para conocer algunos tips clave para seleccionar la clave de tu tarjeta de débito y garantizar los mayores estándares de seguridad, visita la sección Protección y Seguridad.

Relación entre el dinero y tu vida

¿Qué es la educación financiera?

El dinero es un aspecto que está relacionado con la vida desde corta edad.

Las buenas o malas decisiones financieras pueden tener un impacto transcendental, como decidir trabajar en forma independiente, casarse, tener hijos, etc. Por ello, es importante la planificación financiera con una visión clara de lo que se desea en cada etapa.

Las finanzas abarcan distintos aspectos, desde necesidades hasta riesgos.

Una buena educación financiera puede facilitar a cada persona establecer sus objetivos financieros y los mecanismos para alcanzarlos. Lo que siempre se debe tener presente es que cuanto mayor riesgo se corre es posible lograr mayores ganancias, pero nunca hay que descartar que también existe la posibilidad de grandes pérdidas.

¿Qué es la educación bancaria?

La educación bancaria persigue que las personas conozcan correctamente las funciones de los bancos, así como los servicios y productos que estos ofrecen; ayudándoles a tomar decisiones oportunas en cuanto a su planificación financiera.

Los bancos no sólo ofrecen cuentas de ahorro y créditos, sino que tienen una amplia gama de productos financieros que facilitan la vida de los usuarios e incluso les permiten realizar inversiones.

Al conocer y ser usuario de los productos y servicios bancarios, se puede mejorar nuestra calidad de vida, utilizándolos a la par de nuestros conocimientos sobre educación financiera.

¿Qué es la educación financiera?

El dinero es un aspecto que está relacionado con la vida desde corta edad.

Las buenas o malas decisiones financieras pueden tener un impacto transcendental, como decidir trabajar en forma independiente, casarse, tener hijos, etc. Por ello, es importante la planificación financiera con una visión clara de lo que se desea en cada etapa.

Las finanzas abarcan distintos aspectos, desde necesidades hasta riesgos.

Una buena educación financiera puede facilitar a cada persona establecer sus objetivos financieros y los mecanismos para alcanzarlos. Lo que siempre se debe tener presente es que cuanto mayor riesgo se corre es posible lograr mayores ganancias, pero nunca hay que descartar que también existe la posibilidad de grandes pérdidas.

¿Qué es la educación bancaria?

La educación bancaria persigue que las personas conozcan correctamente las funciones de los bancos, así como los servicios y productos que estos ofrecen; ayudándoles a tomar decisiones oportunas en cuanto a su planificación financiera.

Los bancos no sólo ofrecen cuentas de ahorro y créditos, sino que tienen una amplia gama de productos financieros que facilitan la vida de los usuarios e incluso les permiten realizar inversiones.

Al conocer y ser usuario de los productos y servicios bancarios, se puede mejorar nuestra calidad de vida, utilizándolos a la par de nuestros conocimientos sobre educación financiera.